Sr. MARIO MARCEL – Ministro de Hacienda de Chile Sr. JOSÉ MANUEL MENA – Presidente de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile y Gobernador Titular de FELABAN ante Chile y distinguidas Autoridades de la Asociación (Luis Opazo). Sr. HERNÁN REBOLLEDO – Presidente Comité CLAIN SRS. INTEGRANTES COMITÉ CLAIN FELABAN y PAST PRESIDENTES. SRS. CONFERENCISTAS, BANQUEROS, PARTICIPANTES Y Patrocinadores, Muy buenos días a todos, Quiero agradecer a todos los aquí presentes por acompañarnos en la actual edición, ya la vigésimo sexta de FELABAN – 9 de agosto 2022 Congreso CLAIN 2 CLAIN 2022 con foco en nuestros equipos y directivos de la auditoria bancaria en la región. Debo hacer una breve referencia histórica al vocablo que da origen a la auditoria, para iniciar una reflexión en el inicio de este congreso que nos congrega en esta ciudad de Santiago de Chile.
La etimología nos remonta a la palabra “audita” que traduce del latín “escuchar”. Los pioneros de este oficio hace 25 siglos en Roma, Fenicia y Anatolia eran funcionarios que escuchaban a los ejecutores de política, para dar fe de sus palabras o documentos. Hoy, mucha agua ha pasado bajo el rio, y la profesión se ha tecnificado y la complejidad de los exámenes y pruebas ha crecido y complejizado dadas unas actividades con mayores aristas y elementos que se conjugan en una compleja ecuación productiva.
Hoy los riesgos financieros asociados a la actividad bancaria son crecientes y veloces. Por mencionar unos pocos ejemplos, debo decir que la volatilidad de los precios financieros es creciente y vertiginosa.
Tasas de cambio en movimiento con un dólar mundial más fuerte nos afectan. Las monedas de todos los países emergentes y de los latinoamericanos se debilitan con fuerza inusitada, afectando muchas de las preferencias de compra/consumo de la vida diaria. Al tiempo que los bancos centrales del mundo y de la FELABAN – 9 de agosto 2022 Congreso CLAIN 3 región aumentan sus tasas de interés a ritmos sobre los que no tenemos precedentes, al menos en el siglo XXI, afectando rápidamente la estructura de tasas de interés de captación (ahorro) y de colocación (crédito), necesarias para contener la inflación, pero con impactos en nuestra industria.
Según cálculos de esta federación, en lo corrido del año 2022, en 11 países de América Latina las tasas de interés de política monetaria se han incrementado en promedio 500 puntos básicos. Esto implica mayores costos y menores posibilidades de crédito. Por supuesto, esto encarna riesgos para la actividad, en cuyo caso consideramos que los auditores deben ser participes para elaboración de estrategias de comerciales y de negocio que nos permitan atender esta coyuntura adecuadamente y ajustados a las realidades para poder cumplir con las expectativas o apetito de riesgo esperado por nuestros directorios.
La región deja atrás un golpe económico adverso de magnitudes titánicas, como lo fue la recesión del año 2020. Una reactivación se dio en el año 2021, pero una menor dinámica se asoma para el 2022 y 2023, donde el crecimiento del producto se ubicará en el 3% y 2% respectivamente, según los últimos estimativos elaborados por el Fondo Monetario Internacional. FELABAN – 9 de agosto 2022 Congreso CLAIN 4 Adicionalmente, sabemos que la situación está enmarcada con una inflación que tampoco tiene precedentes cercanos en nuestra región.
El crecimiento promedio de los precios a junio de 2022 en América Latina es del orden del 11.9%, cuando apenas hace un año el mismo indicador era de 6.73% muy influenciado principalmente por el encarecimiento relativo de los precios de los alimentos, energía y shocks externos. Afrontamos una pandemia, incrementos del precio de los combustibles, tensiones geopolíticas en el hemisferio norte, carestía para el consumidor y poco espacio en la política monetaria y fiscal. Adicionalmente, y con una vista más en nuestro sector, quiero señalar las cifras correspondientes al VII Reporte de Inclusión Financiera de FELABAN (2021), 1 donde se ratifica lo que parece ser un cambio de tendencia irreversible en los canales de transaccionalidad de pagos. En el año 2012 las transacciones de banca móvil pesaban 4% del total de transacciones en América Latina, para el año 2020 las mismas llegaron a un 44% del total, tendencia que llego para quedarse.
Mientras tanto las transacciones en las sucursales languidecen, al igual que la participación relativa de las operaciones en cajeros electrónicos (ATM). La banca por 1 Ver: https://www.felaban.net/informe_inclusion_financiera FELABAN – 9 de agosto 2022 Congreso CLAIN 5 internet y la banca móvil, son las grandes ganadoras en un tiempo en el que la movilidad se restringió, y la necesidad distanciamiento social creció. Por otro lado también, la llegada de nuevos actores al mundo de las finanzas, nos trae nuevas formas de relacionamiento con el cliente. FINTECHS, plataformas, aplicaciones, BIGTECHS, Neobancos, son tan solo unas de las expresiones que estamos viendo en materia de prestación de servicios financieros.
Distintos servicios se prestan, distintas formas de relacionamiento con el público y la promesa de una mayor agilidad para atender las necesidades, son algunos de los aspectos las mismas tienen en común.
Al respecto, quisiera decir que por un lado tenemos entidades que entran a competir, lo cual, es positivo para la economía en su conjunto. La banca nunca ha tenido reparos a la competencia, ni a la llegada de nuevos actores, al contrario, disfruta de la adrenalina de la competencia. Por supuesto, en la medida en que las reglas del juego sean equilibradas, mucho mejor será la batalla por los mercados y por ganar la voluntad de los clientes.
Por otro lado, los clientes como en todo sistema de legal moderno, tienen siempre el derecho a la debida protección frente a las disputas y controversias.
Con los años y con la mirada de los auditores, en el sector bancario hemos construido sistemas de protección a nuestros consumidores, FELABAN – 9 de agosto 2022 Congreso CLAIN 6 soportados en normas y mecanismos de consideración de carácter vinculantes. Sobre el particular, bien valdría hacerse la pregunta sobre los mecanismos de protección vinculante que cobijarían a los clientes de estos nuevos actores financieros. Siempre mantenemos el mensaje que, una misma actividad financiera debe tener igual regulación no importa quien la efectúe, sin arbitrajes regulatorios a fin de tener un mercado transparente y con reglas de juegos iguales. Otro aspecto sobre el considero debe existir una alarma encendida tiene que ver con seguridad.
Un mundo mas digital, ha traído consigo mas delitos asociados con el mismo. Hoy vivimos una verdadera epidemia de delitos informáticos, fraudes, suplantaciones, robo de información personal y perdidas que golpean los balances de las empresas (hoy anunciaron el robo de más de 5MM de usuarios de Twitter, por ejemplo). Los delincuentes no distinguen sector y atacan medios de comunicación, empresas públicas, sistemas de seguridad, hoteles y portales de entretenimiento.
El sector financiero no es ajeno a este flagelo y lucha permanentemente por ser un pilar de la seguridad de sus clientes y de sus transacciones. Hoy nos atacan bandas organizadas, colaborando entre ellas, nos atacan con tecnología, con inteligencia artificial, y aun algunos pensamos que en seguridad es competencia.
No FELABAN – 9 de agosto 2022 Congreso CLAIN 7 hay mayor error, aquí hay que combatir este flagelo de igual a igual, mediante un modelo colaborativo con equipos altamente tecnificados. Al respeto en FELABAN estamos desarrollando la conformación del Fraud Information Control (FIC), un nuevo marco de colaboración de seguridad desde la BANCA y para la BANCA.
En la cual consideramos que compartir datos, entender el fraude local y proyectar lo que puede ocurrir en materia de incidentes adversos con una visión regional e inmediata, es la solución. Sabemos que algunos países de la región han tenido que afrontar distintos incidentes de seguridad. Desde ya, invitamos a todos a que conozcan este proyecto de trabajo regional, en el que esperamos formen parte de la primera iniciativa colaborativa en seguridad bancaria mas importante de Latinoamérica.
Nuestro equipo en FELABAN estará contento en apoyarlos. El cambio se ha convertido en permanente, con un agravante, ahora lo pasado ya no es buen predictor para el futuro, lo cual nos obliga a planeamientos muy cortos, con propuestas de diferentes tipos de soluciones a posibles problemas encontrados y seguimientos muchos mas cortos y con mayor desgaste generando diversos planes de contingencia ante posibles escenarios no esperados.
Por esto. estos congresos son tan importantes para actualizar nuestros conocimientos y al verlos aquí tanto presencialmente como virtualmente, a casi 500 participantes de la banca, los quiero FELABAN – 9 de agosto 2022 Congreso CLAIN 8 felicitar por su interés en enriquecer su conocimiento, para mantenerse agregando valor a sus organizaciones y por ende a sus familias y sociedad.
Quiero agradecer a todos su atención y su asistencia a este Congreso, aquí en esta bella ciudad de Santiago de Chile que nos recibe con bellas montañas blancas. Espero que la agenda sea de su mayor agrado y utilidad profesional. ¡Muchas gracias a todos, y bienvenidos!
