Muy buenos días,
Como Secretario General de FELABAN es un honor dar inicio a la 55 Asamblea Anual de la Federación Latinoamericana de Bancos y en esta especial ocasión, luego de vivir una situación tan difícil como ha sido el COVID-19, regresamos con una recarga de energía a esta Asamblea Anual, en la cual contamos con unos extraordinarios invitados, conferencistas y patrocinadores y sobre todo, con ustedes amigos aquí presentes, que pudieron venir, para estrecharse otra vez las manos, verse a los ojos y hacer negocios presencialmente.
A todos ustedes les damos de corazón, un fuerte aplauso por su esfuerzo en atender nuestra invitación y estar aquí nuevamente para continuar construyendo solidas relaciones que contribuyan al fortalecimiento de la banca y la FELABAN – 1 de noviembre 2021 LV Asamblea Anual de FELABAN Discurso del Secretario General de FELABAN 2 construcción de nuestros países y de nuestras instituciones (démonos un aplauso a todos ustedes).
A quienes no pudieron venir y nos acompañan virtualmente, también un fraterno saludo y esperamos verlos pronto, estoy seguro que ya en poco tiempo podremos estrecharnos las manos nuevamente.
En este momento tengo el gusto de saludar al Excelentísimo señor Guillermo Lasso, Presidente de la República Del ECUADOR (y porque no decirlo con orgullo, banquero cercano y amigo de FELABAN), así como también, al Señor Julio José Prado, Ministro de Producción, Comercio Exterior, Inversiones, y Pesca del Ecuador (también ex presidente de la Asociación de Bancos y Ex presidente de nuestro comité Latinoamericano de Tecnología), a la Señora Irene Moreira Fernandez, Ministra de Vivienda y Ordenamiento Territorial del Uruguay Señora Irene Campos Gómez, Ministra de Vivienda y Asentamientos Humanos, Costa Rica Señor Jonathan Malagón Gonzalez, Ministro de Vivienda, ciudad y Territorio de Colombia (también amigo desde la Asoc, de bancos de Colombia) FELABAN – 1 de noviembre 2021 LV Asamblea Anual de FELABAN Discurso del Secretario General de FELABAN 3 Igualmente, un saludo muy especial a nuestro Presidente de FELABAN señor Beltrán Macchi y a nuestros Gobernadores y Directivos de FELABAN que hoy nos acompañan. Por supuesto también a nuestros miembros Activos (Asociaciones Bancarias Latinoamericanas) y a nuestros miembros adherentes y correspondientes CAF, Swift, Visa, MasterCard, BCIE, BLADEX, Asociación Española de Banca, FIBA, ASOCIACIÓN DE ADMINISTRAORES DE FONDOS Y FIDEICOMISOS DEL ECUADOR), Asociación de Bancos y financieras del Paraguay (ABAFI), a la International Banking Federation (IBfed) world savings and retail banking institut (WSBI), Corporación Interamericana de Inversiones (CII) y nuestros aliados estratégicos IFC, Banco Mundial, FMI, Unepfi, ALIDE,BID, OEA, SEGIB (Secretaría General Iberoamericana) EUROAMERICA y por supuesto a ASBA (Asociación de Supervisores de las Américas) y al comité de Basilea nuestros reguladores). Les estamos muy agradecidos por estar siempre con nosotros. Saludo y agradecimiento especial al señor Presidente y CEO de FIBA, David Schwartz, a su distinguida Junta directiva y sus colaboradores, así como también a todas las Destacadas autoridades que nos acompañan. señoras y señores banqueros del mundo, buenos días a todos.
FELABAN – 1 de noviembre 2021 LV Asamblea Anual de FELABAN Discurso del Secretario General de FELABAN 4 Hace un año estábamos confinados y fue necesario un cambio de planes, más que un cambio, una reinvención total al plano virtual y digital. Hoy si bien la situación sigue bajo estado de emergencia mundial, podemos decir que tenemos herramientas para combatir el mal que significa el COVID19.
El autocuidado, la responsabilidad por nuestros semejantes y la prevención son un claro complemento a los tratamientos, la vacunación y los programas de salud pública que se han emprendido en todos los países del mundo. La pandemia ha traído variadas consecuencias a nuestro modo de vida, a las instituciones y nuestras sociedades. Por lo general me gusta saludarlos con los aspectos técnicos en los cuales la banca se está desarrollando, pero esta vez quisiera hablarles de un tema que nos preocupa de cara a la sostenibilidad de nuestra sociedad, la cual es un pilar, me refiero a la solidez e independencia de nuestras instituciones. Hemos experimentado momentos complejos que aún están lejos de concluir. Quiero referirme específicamente a los factores que han jugado dentro del descontento social, las aventuras electorales que significan saltos al vacío y la necesidad de que las instituciones estatales operen para cumplir con un propósito de cohesión social y democracia. Ha sido tradicional pensar que las instituciones latinoamericanas no son las mejores. Muchas evidencias e FELABAN – 1 de noviembre 2021 LV Asamblea Anual de FELABAN Discurso del Secretario General de FELABAN 5 indicios existen al respecto y se han dejado plasmados en diferentes documentos, estudios, libros y ensayos. Las instituciones importan y mucho para la economía. Importan y demasiado para que los negocios se desarrollen.
Por ejemplo, el World Economic Forum1 , que cada año toma el pulso de la calidad institucional mundial y lo incluye dentro de sus pilares de competitividad menciona que, no habría mejor predictor sobre el futuro de un país, que revisar hoy la calidad de sus instituciones. El prestigioso economista venezolano Ricardo Haussman advierte que la interacción entre el estado y el mercado, los privados y las instituciones pueden ser virtuosas y generar espirales de crecimiento, confianza, desarrollo y atracción de la inversión.
Hoy, con una recesión en ciernes, una crisis sanitaria, tensiones sociales, descontentos que se expresan en las calles y con mucho pesar, con episodios de repudiable e inexplicable violencia, las instituciones de nuestros países podrían encontrarse en riesgo. Esto podría llegar a erosionar la confianza de los individuos en el estado y de paso afectar a las instituciones privadas, su quehacer empresarial y sus posibilidades de cumplir con su misión. Mientras en la década de los noventa crecimos como región a una tasa promedio del 2,6% y en la primera década 1
LV Asamblea Anual de FELABAN Discurso del Secretario General de FELABAN 6 del siglo fue de 3.1%; en la última década apenas se creció un 1.8%. Durante la pandemia se alcanzó un nivel de 22 millones de desempleados, que aún no han recobrado totalmente su forma de sustento, o alguna fuente de trabajo. Según el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) en la última década la reducción de la pobreza no avanzó prácticamente nada. La misma se estancó en niveles del alarmante 46% de la población. Con la pandemia estos números se incrementarán para nuestro pesar. En este contexto, resulta fundamental que los recursos públicos se manejen de manera eficiente y transparente, para que los esfuerzos del sector privado incluyendo el empresarial por contribuir a través de sus impuestos con las finanzas públicas, logren su propósito de promover el desarrollo de los países y por ende de las personas.
Adicionalmente, hay que decir, que de acuerdo con el trabajo del BID “Mejor gasto para Mejores Vidas2”, el gasto estatal debe mejorarse en diferentes frentes, como la mala ejecución, la ineficiencia y la ausencia de criterios técnicos para su planeación. 2 https://imgcdn.larepublica.co/cms/2018/09/21211810/DIA-2018-Mejor-gasto-para-mejores-vidasPRENSA.pdf FELABAN – 1 de noviembre 2021 LV Asamblea Anual de FELABAN Discurso del Secretario General de FELABAN 7 Así las cosas, es necesario fortalecer la política pública y la calidad de las instituciones. La transparencia en el gasto, la priorización de programas, la evaluación de ineficiencias y un talento humano adecuado y por ende bien pagado en el sector publico, son algunos de los temas que deberían estar a la orden del día. Todos tenemos que ver en este propósito.
Los privados, el sector financiero y los bancos no somos ajenos a este desafío. La pandemia también trajo consecuencias en el ámbito político. Durante los últimos 20 meses, no importó que estuviéramos en emergencia sanitaria, hemos visto paros, disturbios, movilizaciones, fenómenos migratorios acelerados y complejos procesos políticos internos en algunos países, que han incluido en ocasiones cambios legales y constitucionales importantes con consecuencias muy negativas en la sociedad (ayer me entere por ejemplo, del cierre de una mina de cobre, una de los yacimientos mas grandes del mundo, por un tema de seguridad jurídica y física y falta de garantías para su operacion).
Por supuesto, que las manifestaciones pacíficas son parte de la democracia, pero de ninguna manera lo es, la violencia, o la destrucción del capital público, ni la restricción a la movilidad, entre muchos otros impactos negativos, los cuales lesionan gravemente a las instituciones y la estabilidad de nuestros países. FELABAN – 1 de noviembre 2021 LV Asamblea Anual de FELABAN Discurso del Secretario General de FELABAN 8 Es importante tener en cuenta que en el corto plazo, lo anterior no se convierta en un caldo de cultivo para procesos electorales, que terminen en saltos al vacío, donde no hayan propuestas de fondo, ni planes organizados para atender los problemas económicos y sociales que aquejan la región. Sin duda tenemos una inmensa responsabilidad, porque todos hacemos parte de la sociedad.
Y todos queremos bienestar y desarrollo. En esta Federación estamos listos a hacer nuestro aporte para el debate de las mejores ideas. Las ideas que lleven al aumento de productividad, a la creación de empresas competitivas y a la mejora de nuestras instituciones. No lo duden, sabemos y estamos convencidos de que el sector financiero y el sector bancario en particular es una pieza necesaria para avanzar en el camino del desarrollo. Proveer financiamiento, evaluar los riesgos financieros, intermediar los plazos y transformarlos, custodiar el ahorro financiero y mantener el valor del dinero en el tiempo son actividades en las cuales tenemos siglos de experiencia. Hacia el futuro, quisiera decir que con base en un documento que hemos elaborado sobre el Futuro de la Banca y que se encuentra disponible en nuestra WEB3, hoy vemos un sector bancario con diversos retos que afrontar: otorgamiento de servicios financieros digitales, la aparición de nuevos actores en el mercado financiero, las cripto monedas de los bancos centrales, mas unas monedas digitales descentralizadas y algunas iniciativas y leyes que les dan reconocimiento.
Adicionalmente, vemos una tendencia para que crezca la provisión de servicios a mayores grupos de la población, así como, una banca con un gran compromiso con los principios de sostenibilidad. Tenemos unos sistemas de pagos más complejos, con más actores y quizás nuevos servicios financieros. En ese sentido los datos de nuestros clientes y potenciales clientes se han convertido en uno de los más importantes activos de nuestras organizaciones. La tecnología, se ha convertido en nuestro mejor aliado y ha permitido además una mayor inclusión financiera en nuestros países. Por supuesto ello involucra mayores esfuerzos en ciber seguridad para prevenir el crimen y el fraude.
De la misma forma debemos decir que la regulación y la supervisión tienen varios retos para tener principios de equidad y mantener la estabilidad financiera, frente a los nuevos actores que han incursionado en el mercado financiero. Por lo anterior hemos trazado nuestros objetivos estratégicos en consonancia con dichos lineamientos, los cuales menciono brevemente: innovación y banca digital, seguridad bancaria (fraude y ciberseguridad), regulación, inclusión y educación financiera y banca sostenible e inclusiva. Dentro del tema de FELABAN – 1 de noviembre 2021 LV Asamblea Anual de FELABAN Discurso del Secretario General de FELABAN 10 innovación y tecnología solo referirme brevemente al open banking. Debo mencionar, que LOS BANCOS ESTÁN BIEN POSICIONADOS PARA DESEMPEÑAR UN PAPEL CLAVE EN LOS SISTEMAS DE IDENTIDAD DIGITAL, dado que estamos Altamente regulados en materia de protección al consumidor y Cultura de Gestión de Riesgos.
Los bancos tienen prácticas bien establecidas de gobernanza y supervisión de riesgos, un alto grado de autenticación debido a las reglas KYC / CDD, que podrían aplicarse a la identidad digital, y tenemos la Confianza del consumidor, Según OMFIF, los consumidores globales tienen más confianza en los bancos comerciales que en otros sectores privados, incluidas las grandes tecnológicas. Pero importante todos tengamos los mismos estándares de ingreso de un consumidor al sistema, este proceso debe estar garantizado en todas sus partes, sea Telco, bigtech o Fintech. Así también la Banca demostró estar a la altura de la sociedad cuando ésta necesito apoyos: La banca llevó a cabo todo un despliegue de trabajo a raíz de la pandemia. Los clientes del sector bancario se les ampliaron todos los canales no presenciales.
En un sondeo que realizamos en el año 2020 (Acceso Financiero FELABAN No 3) encontramos que los canales ensancharon su capacidad de transaccionalidad, ampliaron sus horarios y se abrieron nuevos canales en las páginas WEB, las aplicaciones, y las billeteras electrónicas. Prácticamente todos los campos donde el llamado comercio electrónico estuvo presente, contó FELABAN – 1 de noviembre 2021 LV Asamblea Anual de FELABAN Discurso del Secretario General de FELABAN 11 directamente con una línea de enlace idónea, con las cuentas bancarias y los sistemas de pagos formales de la economía. Esto facilitó los pagos, permitió la honra de los compromisos financieros y alentó el ahorro precautelativo. De igual forma, se dieron alivios, reprogramaciones y Re diferimientos de las obligaciones financieras vigentes.
Esto con el fin de permitir mejoras en el flujo de caja de los agentes económicos, y generar suavización en sus finanzas; todo este expediente fue financiado directamente con el patrimonio propio del sector financiero. Adicionalmente, buena parte de las transferencias monetarias no condicionadas, tanto antiguas, como las que se crearon con la pandemia, se dispersaron entre la población usando entre otras la capilaridad de las entidades financieras. Esto creo nos falto darle la suficiente difusión para que nuestros públicos conozcan de primera mano todo el apoyo y esfuerzo desplegado por la banca en sus sociedades.
Para terminar y regresar a esta importante reunión que nos convoca, FELABAN ha hecho esfuerzos por mantener una agenda relevante, unos oradores de altura intelectual y un ambiente propicio para que los negocios y las reuniones fluyan (miles de reuniones de negocios ya se efectuaron y otras tienen lugar en este momento y en el día de mañana, aprovechando en un solo evento la oportunidad de llevar a sus países multiples negocios en beneficio de sus bancos). Hemos avanzado tambien, para tener una oferta de servicios virtuales a todos quienes habitualmente nos acompañan.
Estamos pidiendo a todos su apoyo para que podamos difundir, explorar y apoyar los nuevos formatos de nuestros congresos, programas de capacitación y educación ejecutiva, así como FELABAN – 1 de noviembre 2021 LV Asamblea Anual de FELABAN Discurso del Secretario General de FELABAN 12 nuestro programa del Fraud Information Control (FIC), donde queremos invitarlos muy cordialmente para hacer parte de la construcción de una mayor ciber seguridad y prevención del fraude. Este es un proyecto de grandes proporciones en la que consideramos que los modelos colaborativos se imponen para luchar contra una amenaza a nuestros intereses.
Estas amenazas por cierto, también han crecido en estos tiempos pandémicos y digitales. ¡Muchas gracias a todos, por creer en nosotros. Dejo la palabra a nuestro amigo y CEO de FIBA David Schwartz y seguidamente a nuestro presidente señor Beltrán Macchi, para que de su discurso inaugural de esta 55 Asamblea Anual de FELABAN
